Was ist eine Haftpflichtversicherung?
Haftpflichtversicherung als Absicherung für die ganze Familie
Viele Versicherungsexperten reden davon, dass eine Haftpflichtversicherung für jeden Menschen notwendig sei. Dabei ist vielen gar nicht genau klar, was eine Haftpflichtversicherung eigentlich ist. Eine Haftpflichtversicherung sichert den Versicherungsnehmer gegen Kosten ab, die durch sein Verschulden entstehen. Wenn ein Dritter von Ihnen geschädigt wird, kann er Schadensforderungen an Sie stellen. Diese Kosten werden dann von der Haftpflicht übernommen.
Den meisten Menschen ist der Nutzen einer privaten Haftpflichtversicherung oft nicht klar. Meistens schließt man erst eine Versicherung ab, wenn man durch bittere Erfahrung dazu gebracht wurde. Ein unachtsamer Moment oder ein Missgeschick können mit hohen Kosten verbunden sein, wenn man keine Haftpflicht abgeschlossen hat.
Eine private Haftpflichtversicherung sollte eine hohe Deckungssumme haben, die Sie vor Kosten bis zu etwa 50 Millionen Euro schützt. Die meisten Anbieter versichern Sach- und Personenschäden im In- sowie Ausland. Für einen erschwinglichen Jahresbeitrag kann man sich und seine Familie gegen eventuell extrem hohe Kostenforderungen schützen. Außerdem übernimmt die Versicherungsgesellschaft für Sie die Abwehr von unberechtigten Schadensforderungen.
Gerade eine Familie mit Kindern sollte sich gut absichern. Ein Fußball hat schnell die Scheibe des Nachbarn zerschmettert und schon entstehen Kosten. Diese und andere alltägliche Unfälle kommen regelmäßig vor und bereiten, dank einer Haftpflichtversicherung, keine Kopfschmerzen mehr. Denn Kinder und auch der Ehepartner sind in der Regel mitversichert.
In vielen deutschen Haushalten leben Menschen mit Haustieren zusammen, die ebenso einige Schäden anrichten können. Entstehen diese durch Kleintiere und Katzen, werden sie meist von der Privathaftpflicht übernommen.
Des Weiteren gilt der Versicherungsschutz der Haftpflichtversicherung auch für Haushaltshilfen, die Sie in Ihrem Haushalt beschäftigen und für alleinstehende Angehörige, die Sie in Ihrem Haus pflegen (ab Pflegestufe 1). Über die genauen Bedingungen und Leistungen der jeweiligen Versicherung sollte man sich im Vorfeld gut informieren. Neben der privaten Haftpflichtversicherung, die nicht alle Bereiche abdeckt, gibt es auch noch andere, spezielle Haftpflicht Versicherungen.
Die verpflichtende Haftpflichtversicherung für das Kfz
Neben der privaten Haftpflichtversicherung, die jeder Mensch freiwillig abschließen kann, gibt es auch noch die Kfz Haftpflichtversicherung. Diese Haftpflichtversicherung für Ihr Auto müssen Sie jedoch abschließen. Jeder Kraftfahrzeughalter in Deutschland ist dazu verpflichtet, eine solche Versicherung für sein Fahrzeug abzuschließen.
Haftpflichtversicherung für Tiere
Diese Haftpflichtversicherungen für Menschen sind die bekanntesten Versicherungen. Doch auch immer mehr Menschen interessieren sich für eine finanzielle Absicherung, die auch ihre Haustiere miteinbezieht. Die private Haftpflichtversicherung übernimmt die Kosten der Schäden, die von Katzen oder Kleintieren, wie Nagetieren, Fischen und Vögel, angerichtet wurden. Wenn allerdings Kosten entstehen, die durch einen Hund oder ein Pferd verursacht wurden, springt die Haftpflichtversicherung des Menschen nicht mehr ein.
Für Hunde- und Pferdehalter wird von Versicherungsexperten eine spezielle Haftpflichtversicherung empfohlen. Eine Hunde Haftpflichtversicherung oder eine Pferde Haftpflichtversicherung sind die idealen Möglichkeiten, sich gegen Schäden abzusichern, die durch den eigenen Hund oder das eigene Pferd angerichtet wurden. Oftmals ist vielen Tierbesitzern nicht klar, welches Risiko in bestimmmten Situationen von ihren Tieren ausgehen kann. Die Statistik gibt da einen deutlichen Hinweis: in Deutschland werden die meisten Schäden durch Pferde und Hunde verursacht. Diese Beobachtung wurde im Vergleich zu Schäden, die durch Kleintiere und Katzen verursacht wurden, gemacht.
Erst, wenn man sich konkrete Fälle vor Augen führt, wird klar, wie vorteilhaft eine spezielle Haftpflichtversicherung für diese Tiere sein kann. Pferde, als Fluchttiere geboren, erschrecken leicht oder geraten auch einmal in Panik. Im Schreckensmoment keilen Pferde oftmals aus und können so einen Dritten schwer verletzen. Sind Sie als Pferdebesitzer dann nicht durch eine Pferde Haftpflichtversicherung abgesichert, müssen Sie persönlich mit Ihrem Vermögen für diesen Unfall haften. Die Arztkosten des Geschädigten, eventuelle Verdienstausfall- und Schmerzensgeldzahlungen können da als Forderungen auf Sie zukommen.
Ähnlich sieht es aus, wenn Ihr Hund einen Schaden anstellt. Sie gehen beispielsweise spazieren und Ihr Hund rennt einen Fahrradfahrer um, der sich bei dem Sturz von dem Fahrrad den Arm bricht. Ohne eine Hunde Haftpflichtversicherung müssen Sie für die entstehenden Kosten bezahlen. Das sind auch in diesem Fall die Arztkosten und eventuell auch noch der Verdienstausfall des Geschädigten. Sollte der Geschädigte Rechtshänder sein und seine rechte Hand bei der Arbeit nicht mehr einsatzfähig sein, kann es zu horrenden Zahlungsforderungen kommen. Leicht kann man sich ausmalen, dass diese Kosten eine große finanzielle Belastung bedeuten können.
Eine Haftpflichtversicherung für Tiere kommt in den meisten Fällen für Personenschäden, Sachschäden, Mietsachschäden und Vermögensschäden auf. Die genauen Bedingungen weichen jedoch bei jeder Haftpflichtversicherung ein wenig ab. Darum sollten Sie sich vor Vertragsabschluss über die Konditionen der jeweiligen Versicherung informieren.
Worauf kommt es bei einer Haftpflichtversicherung an?
Es ist ganz gleich, ob Sie eine private Haftpflichtversicherung oder eine Haftpflichtversicherung für Tiere abschließen möchten, einige Dinge sollten Sie beachten. So ist es ratsam, die Deckungssumme der Haftpflichtversicherung hoch genug zu wählen. Sollten Sie eine zu niedrige Versicherungssumme angesetzt haben, reicht diese eventuell im Schadensfall nicht aus, um die anfallenden Kosten zu decken. Bei einem Verkehrsunfall, welches Ihr Pferd beispielsweise verursacht hat, können extrem hohe Kostenforderungen an Sie gestellt werden. So können Kosten bis hin zu Forderungen von Rentenzahlungen gehen. Darum ist eine Deckungssumme von 3 Millionen die untere Grenze für eine Versicherungssumme, die gewählt werden sollte.
Für die private Haftpflichtversicherung kann man meist noch zusätzliche Versicherungsoptionen auswählen, die natürlich in der Regel eine Beitragserhöhung nach sich ziehen. So können zum Beispiel auch Schäden mitversichert werden, die von Kindern unter 7 Jahren verursacht wurden. Kinder in diesem Alter gelten in Deutschland als deliktunfähig. Sollte diese Klausel nicht in Ihrer Haftpflichtversicherung enthalten sein, zahlt die Privathaftpflicht nur, wenn Sie als Eltern Ihre Aufsichtspflicht verletzt haben. In der Regel haben die meisten Eltern jedoch ihre Aufsichtspflicht nicht verletzt und das bedeutet, dass sie im Schadensfall auch haften und zahlen müssen.
Die regelmäßigen Beiträge für eine Haftpflichtversicherung variieren von Anbieter zu Anbieter. Das hängt jedoch nicht nur von der Versicherungsgesellschaft ab, sondern auch von den Versicherungsleistungen. So ist die Vereinbarung von höheren Deckungssummen meistens auch mit einem höheren Beitrag verbunden. Zusätzliche Versicherungsoptionen, die in dem „Basis-Paket“ einer Haftpflichtversicherung nicht enthalten sind, erhöhen natürlich auch die Zahlungen an die Versicherung. Eine Entscheidung zwischen niedrigeren Beiträgen und erhöhtem Leistungsumfang sollte nach den individuellen Bedürfnissen der Versicherten entschieden werden. Im Zweifelsfall ist eine bessere Versicherung auch ihren Beitrag wert. Ist beispielsweise die Deckungssumme zu gering gewählt und reicht diese dann im Schadensfall für die Kosten nicht aus, zahlt der Versicherungsnehmer drauf. In Anbetracht des möglichen Schadensfalles sollte besser der eher gering höher ausfallende Beitrag in Kauf genommen werden, als im Notfall eine Unterversicherung feststellen zu müssen.